Dans notre série sur le financement des études, nous soulignons l’importance fondamentale de la planification, qui inclut l’exercice budgétaire, pour maximiser les chances de succès d’un projet à l’international. Nous nous pencherons ici sur la manière la plus efficace de réaliser un budget étudiant qui vous aidera à mieux comprendre et à anticiper les coûts liés à cette aventure outre-mer.

Étape 1 : Choisir un outil

Avant de vous plonger dans la réalisation de votre exercice budgétaire, il est essentiel de choisir l’outil ou la méthode qui vous conviendra le mieux pour gérer vos finances. Cette première étape vous aidera à simplifier et à organiser votre planification financière. Voici quelques suggestions pour choisir un outil adapté à votre situation :

• Feuilles de Calcul : Les feuilles de calcul, telles que Microsoft Excel ou Google Sheets, offrent une flexibilité pour créer des tableaux personnalisés en fonction de vos besoins. Vous pouvez établir des catégories, suivre vos revenus et dépenses, effectuer des calculs automatiques et générer des graphiques afin de mieux visualiser les résultats. Vous serez également en mesure de dégager des tendances sur vos comportements : Quel genre de consommateur êtes-vous? Quels sont les postes budgétaires qui méritent davantage votre attention afin de mieux gérer les sorties et/ou les entrées d’argent?
• Applications de Gestion Budgétaire : Il existe une variété d’applications mobiles dédiées à la gestion budgétaire, telles que Mint, YNAB (You Need A Budget), NerdWallet, qui simplifient le suivi des dépenses et proposent aussi des graphiques et des alertes pour vous aider à rester sur la bonne voie.
• Plateformes en Ligne : Certaines plateformes en ligne offrent des outils de budgétisation. Certaines sont plus simples à utiliser et n’ont pas besoin d’être connectées à vos comptes bancaires alors que d’autres offrent un service intégré. Nous recommandons le planificateur budgétaire de l’ACFC (Agence de consommation en matière financière du Canada) pour sa convivialité, mais il en existe d’autres qui peuvent aussi être utilisés pour créer et suivre votre budget en ligne. D’ailleurs, la plupart des institutions financières canadiennes offrent certaines de ces options à même le compte bancaire.
• Méthode Manuelle : Si vous préférez une approche plus traditionnelle, optez pour une méthode manuelle en utilisant un cahier ou un carnet dédié pour écrire et suivre vos dépenses et revenus. Il y a également le bon vieux système d’enveloppes, identifiées à chaque poste de dépenses, dans lesquelles vous déposez la somme disponible selon l’horizon temporel choisi (semaine, quinzaine, mois, etc.). Une fois l’enveloppe vide, vous savez qu’il ne vous reste plus de ressources pour un poste budgétaire en particulier et vous devez alors déterminer si vous souhaitez ou non piger dans une autre enveloppe pour compenser. Le fait de manipuler des billets rend l’exercice plus concret et vous place immédiatement devant les conséquences de vos décisions.

Peu importe la méthode choisie, faites l’exercice sérieusement en vous basant sur des données réelles, en l’occurrence vos relevés bancaires et de crédit, vos factures et autres documents officiels. Vous serez ainsi mieux outillé(e) pour faire des projections et des estimations qui tiennent compte de votre réalité.

Étape 2 : Évaluer les sources de financement disponibles

Une fois que vous avez choisi votre outil, passez en revue toutes les sources de financement auxquelles vous avez accès (celles qui sont garanties) :

• Aide familiale : Si vous comptez sur le soutien financier de votre famille, discutez ouvertement des modalités de ce soutien pour planifier au mieux votre budget.
• Prêt étudiant : Si nécessaire, renseignez-vous sur les options de prêts étudiants offertes par des banques ou des programmes gouvernementaux de votre pays d’origine, et évaluez les conditions et les taux d’intérêt.
• Emploi à temps partiel : Considérez la possibilité de travailler pendant vos études pour contribuer à vos dépenses, mais vérifiez les restrictions légales des permis et visas dans le pays d’accueil. Pour en savoir davantage sur l’emploi étudiant, lisez Emploi étudiant à l’étranger de notre série sur le financement.
• Bourses d’études et autres aides financières : Recherchez les bourses d’études disponibles, qu’elles soient offertes par votre futur établissement d’enseignement, des organismes gouvernementaux, des fondations privées ou d’autres organisations. Les articles Démystifier les bourses d’études – Partie 1 et Partie 2 sont consacrés à ce sujet.

Étape 3 : Identifier et catégoriser les dépenses

Commencez par dresser une liste exhaustive des dépenses auxquelles vous pourriez être confronté(e) pendant votre séjour d’études à l’international. Voici quelques catégories à prendre en considération :

• Frais de scolarité : Évaluez précisément les frais pour l’intégralité du programme et non seulement pour la première année. La plupart des établissements d’enseignement proposent des simulateurs sur leurs sites web. Tenez compte des éventuelles augmentations annuelles et des frais supplémentaires exigés par certains programmes d’études ou certains cours. Si l’information ne semble pas disponible au même endroit que le simulateur, renseignez-vous auprès de la faculté ou du département du programme qui vous intéresse. Il est impératif que vous sachiez combien coûteront vos études. Dans certains établissements, il est parfois obligatoire de maintenir en continue une inscription à temps complet, que vous suiviez ou non des cours (ex: de mai à août). Cela a un impact direct sur le coût total des études, donc sur le montant à prévoir pour les frais scolaires ainsi que sur le nombre d’heures permis pour occuper un emploi en parallèle à une inscription à temps plein, donc sur les revenus potentiels. Une vidéo produite par le Service de l’Admission de l’Université de Montréal résumé bien ce qu’il faut savoir à propos des droits de scolarité et les différentes variables à prendre en compte.
• Matériel scolaire : Le coût des livres varient d’un programme à l’autre, d’un cycle d’études à l’autre et d’un trimestre ou d’un cours à l’autre. Vérifiez les forums et les groupes Facebook d’étudiant(e)s expatrié(e)s qui fréquentent l’établissement d’accueil choisi et posez des questions sur les coûts du matériel en spécifiant le programme d’études, le cycle et l’année. À ces frais, peuvent s’ajouter l’achat d’un ordinateur portable, si nécessaire, et de logiciels, au besoin.
• Logement : Recherchez les options disponibles pour vous loger, que ce soit en résidence universitaire, en colocation (fortement suggéré) ou en location individuelle. Vous pouvez économiser plusieurs centaines de dollars par mois en cohabitant avec une ou plusieurs personnes. N’oubliez pas d’inclure les coûts de loyer, les services publics, l’internet, les assurances (responsabilité civile et pour protéger vos biens) et les frais d’installation. Les assurances sont-elles obligatoires? Non, mais essentielles.
• Nourriture : Estimez vos dépenses alimentaires mensuelles en tenant compte de vos habitudes et restrictions, le cas échéant, des repas à l’extérieur et des commandes livrées ou à emporter (Au prix affiché s’ajoute des frais de livraison, si applicable, des taxes sur les produits et services et du pourboire). Un sandwich affiché au prix de 15$ peut donc facilement vous coûter plus de 27$ après tous les frais ajoutés si vous demandez à ce qu’il vous soit livré.
• Transport : Calculez le coût des déplacements quotidiens entre votre logement et l’école, ainsi que vers un lieu de travail si vous souhaitez occuper un emploi, et les éventuels voyages pour découvrir les environs ou retourner voir votre famille à l’occasion, si votre budget vous le permet. Les taxis sont pratiques, mais comme pour le sandwich, vous grugerez une bonne partie de vos ressources à les commander 😉
• Frais Administratifs : Incluez les coûts liés aux procédures administratives pour obtenir vos documents d’immigration et prévoyez les frais de renouvellement, et s’il y a lieu, les frais de traduction ou de reconnaissance de diplômes.
• Frais de Santé : Anticipez les dépenses médicales éventuelles, y compris les assurances santé, les consultations, les médicaments, et les soins d’urgence. L’hiver canadien amène son lot de virus respiratoires. Soyez informé(e) des soins qui ne sont pas couverts par l’assurance offerte et souvent obligatoire par votre établissement d’enseignement. Vous devrez peut-être devoir souscrire à une seconde assurance avant de partir de votre pays d’origine pour couvrir des services comme un accouchement, une opération ou tous autres soins liés à une condition médicale pré-existante.

Étape 4 : Comparer et ajuster

Effectuez des recherches approfondies sur le coût de la vie dans le pays d’accueil. Consultez des sources fiables comme l’étudiantmigrateur, Numbeo et le coût de l’Expat, ainsi que les forums de discussions et médias sociaux de l’établissement d’accueil pour obtenir des informations actualisées sur le coût des études, les prix des logements, des transports, des repas et d’autres dépenses courantes. Comparez ces chiffres avec votre estimation budgétaire initiale pour ajuster vos prévisions.

Étape 5 : Créer un budget réaliste

Une fois que vous avez compilé vos dépenses et évalué vos sources de financement, élaborez un budget réaliste qui tient compte d’une marge pour les imprévus et les urgences, car il est crucial d’avoir une certaine flexibilité dans votre plan financier.

Si votre budget ne présente pas de surplus, c’est-à-dire, qu’il est à la limite de l’équilibre ou est déficitaire (dépenses plus grandes que les revenus), vérifiez s’il existe des ressources à destination ou des astuces qui pourraient vous aider à réduire certaines dépenses. Toutefois, l’éventualité qu’il n’en existe pas doit être envisagée. Auquel cas, il faudra une bonne dose de créativité si reporter le projet à plus tard ne s’avère pas une possibilité. Cette créativité ne doit toutefois pas compromettre votre sécurité et votre intégrité. Soyez prudent(e)!

Ressources et astuces pour diminuer les dépenses

• Services publics : Par exemple, les sites web des compagnies de services publics proposent des astuces pour réduire les dépenses de consommation d’énergie.
• Transport : Les grandes villes canadiennes telles que Vancouver, Calgary, Toronto et Montréal bénéficient d’un vaste réseau de transports actifs et de transports en commun. Renseignez-vous sur le tarif réduit pour étudiant(e) ou sur la possibilité de marcher ou de vous déplacer à vélo. L’achat d’une voiture est fortement déconseillé à moins d’être en bonne position financière.
• Nourriture : Selon la ville où se trouve l’établissement d’enseignement, vous pourriez trouver de l’aide alimentaire pour réduire vos dépenses en nourriture, soit via des banques alimentaires d’organismes communautaires ou réservée à la communauté étudiante directement sur le campus. Renseignez-vous dès votre arrivée sur l’ensemble des ressources offertes pour réduire les dépenses. Vous trouverez ici le répertoire des organismes de Montréal et les environs.
• Divers : Plusieurs sites de petites annonces classées proposent des articles seconde main (usagés) en très bonne condition. Il y a même souvent des friperies et des bazars sur le campus. Vous pourriez ainsi réduire considérablement vos dépenses d’installation (meubles, électroménagers, articles de cuisine, décoration, esthétique, électronique, vêtements chauds pour les hivers froids au Canada, articles scolaires, de sports, etc.). Il est même possible de trouver un logement ou une colocation sur certains de ces sites. Marketplace de Facebook en est un exemple. Cela dit, suivez les consignes de sécurité. N’envoyez pas d’argent avant d’avoir la marchandise en main.

Étape 6 – Suivre son budget

• Suivi : Le budget est un instrument en constante évolution qui nécessite des vérifications et des ajustements réguliers. C’est à travers le suivi attentif que le budget acquiert sa véritable valeur et offre tous ses avantages. Gardez toujours en tête (ou sur papier) votre ou vos objectifs. Vous pouvez utiliser la méthode SMART pour établir des objectifs spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes et temporellement circonscrits/définis.
• Contrôle : Pour maintenir un contrôle efficace sur vos dépenses, il est idéal de respecter votre plan initial. Pour y parvenir, anticipez et organisez consciencieusement vos dépenses. Par exemple, faites la liste des ingrédients que vous avez besoin pour concoter vos repas d’une semaine avant de faire vos courses, n’allez pas au supermarché le ventre vide et éviter les achats quotidiens qui vous amènent souvent à dépenser plus que prévu. Prévoyez de mettre l’argent de côté chaque mois lorsque vous recevez votre salaire pour anticiper la facture de frais scolaires du trimestre à venir ou payez-en une partie chaque fois que vous avez une somme disponible. Inutile d’attendre d’avoir la somme totale pour faire des paiements.
• Priorité : Prenez le temps d’intégrer une dépense imprévue à votre budget et d’en mesurer l’impact avant de passer à l’action. Si votre budget est serré, vous devrez peut-être réviser ce qui appartient à vos besoins essentiels de ce qui relève davantage d’un désir pour revoir vos priorités et reporter ladite dépense.
• Flexibilité : Bien entendu, la vie amène son lot d’impondérables qui peuvent potentiellement déséquilibrer vos finances, qu’il s’agisse de changements dans vos dépenses, de modifications de votre situation personnelle ou familiale, de pertes de revenus, de nouvelles opportunités d’emploi, etc. Si cela se produit, adaptez vos choix et habitudes en conséquence et n’hésitez pas à demander de l’aide pour vérifier si vous avez fait le tour des solutions qui existent [car il peut en exister] pour rééquilibrer votre budget.

En bref…

Réaliser un exercice budgétaire complet et réfléchi est laborieux, mais oh! combien essentiel pour planifier avec succès votre projet d’études loin des vôtres. La maîtrise de vos finances contribuera à réduire le stress financier et à vous concentrer sur votre réussite scolaire et personnelle durant votre séjour.

N’oubliez pas que chaque situation financière est unique. N’hésitez pas à consulter des conseillers financiers ou des professionnels spécialisés pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle.

Plusieurs établissements d’enseignement offrent un service-conseil pour vous aider avec votre budget et vous présenter les différentes ressources offertes à la communauté étudiante. N’hésitez pas à prendre rendez-vous dès que vous recevez votre lettre d’acceptation d’admission. Mieux vaut être bien préparé(e) avant d’arriver, qu’être déçu(e) de ne pas avoir été informé(e).

Que vous fassiez partie des économes ou des dépensiers, faire un budget, ce n’est pas sorcier! C’est plutôt une des premières étapes qui vous rapproche de votre rêve. En investissant du temps et de l’énergie dans la planification financière de votre expérience à l’international, vous mettez toutes les chances de votre côté de réussir cette magnifique étape de votre vie!

Ne manquez pas les prochains articles sur l’emploi et les bourses d’études 1 et 2.